并非每一辆都能顺利理赔 全险为何失灵了

7月21日，北京遭遇了61年来最强暴雨。在这场特大暴雨中，水淹出险的车辆较多，根据北京保监局公布的数据显示，在京各财产保险公司共接到机动车辆保险报案19547笔，估损金额约9882万元。

近万辆汽车在水中“趴窝”，却并非每一辆都能顺利理赔。越来越多的人发现，自己的车明明上了全险，但在进行理赔的时候，全险却并不“周全”。很多车主最后被保险公司告知，要自掏腰包好几万元修理进水的发动机。因为全险中的车损险，只包括车辆涉水所造成损坏的基本理赔，并不包含因涉水造成发动机进水后所导致的发动机故障。而很多车辆在暴雨中涉水而行，恰恰最危险的情况就是发动机进水后熄火。

按照保险公司的规定，汽车被水泡后，如果购买了涉水险，那么即使发动机受损也可走保险。没有购买涉水险的，在汽车遭水泡后，除发动机外，车子其他受损部位可走车损险，发动机的维修只能车主自己掏钱。

然而，在很多车主自以为很全的全险车辆保单上，却根本找不到“涉水险”这个词。事实上，涉水险的全称是车辆涉水行驶损失险，可很多车主在购买保险时却根本没有听保险公司推荐过这个险种。为什么在车险众多门类中，它却独显冷门？

答案其实也很简单，涉水险保费较低，由于它属于车损险的一种附加险，通常都在百元上下；而如果车辆发动机因进水而损坏，大修的费用可能要高达数万元甚至更高，所以涉水险赚钱不多，麻烦却不少。有些保险公司考虑到自身的经营效益，还会制定一些更有利自身的一些免责条款。比如大多数保险公司都规定，如果车辆被水泡后，造成熄火，车主盲目尝试启动车辆，而造成的发动机损坏或故障，保险公司一律不依据涉水险进行理赔。

一方面，车主们对于车险理解并不透彻，认为上了车辆全险，其他附加险并没有太大作用，因此造成了涉水险投保率低，遇到这次暴雨的突发情况后，便无所适从；另一方面也不得不说，保险公司并没有把完整的保险信息传递给投保者，更多是从自身经营效益考虑，刻意淡化了一些险种的必要性。

而当下，经历了这场暴雨的侵袭，大量车主必然会涌向保险公司购买涉水险；对于保险公司而言，与其退却观望，不如果断加大宣传力度，提高公众涉水险保险意识，提高投保率；同时更要积极学习借鉴国际先进涉水险承保理赔经验，科学厘定涉水险费率，根据业务赔付情况，建立与自身保障责任相匹配的费率定价和形成机制，激发商业保险公司销售意愿，从而确保涉水险这一产品有效供给，最终服务保障民众的财产安全。