买车险 不同投保渠道后续服务也有差异

不同渠道投保：4S店不讲价，直销可还价

对于不少车主来说，选择车险产品时，价格还是首要考虑的因素。虽然据记者了解，对于保险公司来说4S店和直销业务的成本并没有太大差别，但是车主实际可以享受到的价格优惠还是有差距的。

“车险产品的条款和费率都是要保监会批准的，这个费率标准是统一的，但为什么投保时候的确会有价格差异呢？主要的问题是在浮动费率因素和手续费上。”业内专家告诉记者。一般在4S店投保车主是不讲价的，因为是新车，也没有任何可以享受的浮动费率优惠。但是续保时，因为车险费率会和车辆此前的出险情况、是否在同一家公司投保等相关，本身就会有一定的浮动，再加上电话车险等销售平台的核准费率比其他渠道要低，所以其中有价格降低的空间。“此外，一些保险营销员会把部分手续费让利给车主，虽然这种行为并不合规，但实际操作中确实并不鲜见，而且有了此前投保的价格基础作为参考，车主可以跟营销员讨价还价。”

不过，记者在部分4S店采访时也发现，有些4S店也会针对续保的客户推出一些优惠，如赠送汽车保养服务、工时券、配件用品礼包等，价值普遍在一两百元左右，但大多需要车主主动申请。

不同渠道理赔：流程没区别，手续略有差别

除了价格因素之外，理赔服务才是车主选择车险投保渠道时最应考虑的问题。“从理赔流程上看，出了事故后，要经历第一时间报警、报案；保险公司现场查勘；事故车辆入厂定损核价；保险公司认定维修价格；车主垫付维修费用；车辆维修好后，车主提交各种资料申请理赔；保险公司受理，赔款给车主等一系列的流程。”保险公司的理赔专家表示，无论是哪个渠道投保，其实这个流程是基本一致的。但为什么车主在具体理赔时还会感觉有差异呢？

“通过4S店投保的，往往会感觉维修时更简单，理赔时更快，主要是因为4S店会代替车主做不少工作。比如，车主在4S店选择的保险公司投保，大多都有工作人员在该店驻点服务，免去了车主可能要前往其他定损点定损的波折，而且4S店会协助车主递交各种理赔资料，不用车主去保险公司的营业网点办理。”该专家表示，在不能及时处理的理赔案件中，除了部分案件有争议外，很多时候是车主递交的资料不齐全。“如果在4S店里一次递交完毕，一般几天内都可以赔款，但如果客户还要去保险公司递交资料，一次不齐，等过几天再补，一来一往就耽误不少时间，平均十几天的结案已经算是快的了。”

保险理赔小贴士

人人都希望自己在驾车出行时能够一路平安，可是如果不幸遇到了交通事故，大家也不必太担心，此时每年收取我们保费的保险公司就要负起责任来了。下面是申请理赔的常规步骤，并将使用车险时的一些错误进行分析。

48小时后报险可能被拒赔

一般保险公司要求在48小时内报案，报案后保险公司会派查勘员到现场判定你的痕迹是否相符，如果相符，一般都是认可的。你将车驶离事发地点不远处，仍然是可以根据现场高度、痕迹这些测量的，不会有什么影响。但要在保险公司规定的报案时间内报案，如果报案迟了，就有可能会加扣部分免陪。

贷款车出险需提交还款证明

因保险事故导致的车辆所有损失在修复之前，必须经保险公司定损，以核定损失项目及金额。定损完毕后才可修理受损车辆。给第三方造成人身或者财产损害所支付的赔偿金，理赔前也要经保险公司核定赔偿项目和相关证据、数额。

在事故处理完毕后，需将出险通知书、定损单、发票、有效被保险人身份证复印件、被保险人银行账户(储蓄账户)交至保险公司。如果是贷款车辆，须提交银行出具的按时还款证明。如果需要交警部门进行裁决的，需要出示简易裁决书或者正规的裁决书。如果有人受伤的须提供裁决书、医疗费发票、病例、误工费证明等相关资料。

先修车后理赔不是正确流程

车辆出险之后，要养成在第一时间报备保险公司的习惯。有些车主在出险后不是立刻向保险公司报案，而是先找修理厂，等到车子修理完毕之后再找保险公司报销费用。这样在理赔时保险公司如果认定修理费用高出定损的费用，差额部分将需要由车主自行承担。