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为爱车加料别忘买新增设备险 高达95%赔偿

2013/5/30 12:29:02来源: 腾讯汽车

现实中新增设备险

常被忽略

虽然保险条款对新增设备的保险有较完善的办法,但由于种种原因,知道投保新增设备附加险的消费者却并不多见。往往是投保时以为投保了车损险就全包括了,而到出险时才知道新增加的设备不在赔偿范围,常常和保险公司理赔人员发生争议。再加上现在售车时的促销赠送等行为更易造成隐性的新增设备,也常常在理赔的过程中才能明白。

据驻4S店的保险代理员冯先生介绍,很多常见的新增设备容易被车主忽略,如底盘护板类,特别是发动机下护板,原厂标配一般为塑料件,有的人为了增强防护改成了金属护板,如果未保新增设备,保险公司一般仅按塑料件的价格进行赔付。还有就是大包围类,特别是一些运动款或SUV车辆,为了突出个性,常常要加装边梁、侧门护板等,而这些又均是易损件,如果不投保,出事了根本不能获赔。如果消费者购买的是低配置的车辆,为了提升车辆档次,往往将原来的录音机改为CD或DVD,或将CD改为DVD,未装倒车雷达的加装倒车雷达,或加装导航设备,或普通大灯换成氙气大灯,或增开天窗等,这种升级也形成了新增设备。

冯先生说:“在汽车改装当中,加个包围、换个车身颜色、喷个亚光漆、贴些拉风个性的拉花是最常见的,也是从外观来说最容易看出来是改装过了的。如果不及时更换相应的行驶证,当你开着这辆拉风的车出了事故时,交警就会在事故认定中写上非法改装字样,到了这个时候,赔不赔钱就真的看保险公司的心情了,心情不好完全可以有理由拒赔。”冯先生特别提醒,关于改装后的投保,购买保险时要明确告知保险公司,如果保险公司敢接你的保单,出了事故他就必须要赔。因为车辆理赔是保险责任,而非法改装是法律责任,两者并没有关联。


TIPS

新增设备险小百科

保费多少?

新增设备险的费率,不同公司有不同的条款,费率也会不同。据了解,每家保险公司保费可能有所不同,但相差不大。以太平洋保险为例,新增设备总价不超过1万元的,统一收取100元左右的险费,1万元以上的,则每万元增加100元保费。此外,新增设备损失险的保险金额根据新增设备的实际价格,由保险公司和车主协商确定,而实际价格是购置新的设备的市场价格减去折旧。

如何理赔?

1、设备单独损毁不赔,只有在意外交通事故中,造成的连带损毁才可以理赔。

2、保险公司会根据您在事故中所负责任的大小,赔偿所有应赔偿总金额的80%-95%(其余部分为保险条款规定的免于赔偿部分)。被保险人在事故中负全部责任的赔偿80%,负主要责任的赔偿85%,事故双方负同等责任的赔偿90%,被保险人负次要责任的赔偿95%。

3、如果投保车辆上的新增设备部分损坏,赔偿实际修理费。如果新增设备遭受整体损毁,在保险金额内则按实际损失赔偿。损毁的设备按折旧价赔偿;而设备折旧率则为每月6%。例如设备价值10000元,则每月折旧60元,一年折旧720元。如果使用一年后,在事故中损毁,则最高可获得的赔偿为10000-720=9280元。

车主要根据实际情况

决定是否投保

提醒

很多新增设备的价值并不大,因此在现实中,并非所有的新增设备都需要加保,车主可根据自己的实际情况酌情选择。

一是要对哪些设备是标配以外的做到心中有数。车主对于购买车辆后自行加装的设备一般都比较清楚,但购买车辆时赠送的或选配的往往印象并不深刻。这些设备一般包括保险杠护杠或加钱后加装的倒车雷达等。每一个车主,都应该对车辆的标准配置和新增设备做到心中有数,绝不能认为接车时已有的设备就是原车标准配置。搞清楚以后,再根据金额大小及承受能力决定是否加保附加险,毕竟加保附加险是要掏银子的,要算好经济账。对于决定要投保的新增设备的保险金额,要按照当时的市场价确定,而不应按厂家促销时买到的价格确定,以避免保了险却依然得自己补差价的问题。

二是对于某些能够选配的车辆。如果新车购置价中包括了选配的设备,如某些货车或特种车辆,可以在投保时出具订车合同明确告知保险公司,并且按发票价进行投保,由保险公司在保单上予以明确,可以减少理赔时的周折。

三是改装过的车辆。一般保险公司会评定其危险程度,因此一定要在投保时就要明确告知,否则极易导致理赔时争议。投保后如改装、加装的,也要及时告知保险公司,以便保险公司判定危险程度是否增加,是否增加保费或解除保险合同,否则稀里糊涂地参保极易导致出险拒赔。

四是对于一些易损的新增设备,比如说车身大包围,保险公司一般会有比较严格的核保措施,一般费率都会上浮,是否投保,车主可根据自己的情况确定。


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