为爱车加料别忘买新增设备险 高达95%赔偿

现实中新增设备险

常被忽略

虽然保险条款对新增设备的保险有较完善的办法，但由于种种原因，知道投保新增设备附加险的消费者却并不多见。往往是投保时以为投保了车损险就全包括了，而到出险时才知道新增加的设备不在赔偿范围，常常和保险公司理赔人员发生争议。再加上现在售车时的促销赠送等行为更易造成隐性的新增设备，也常常在理赔的过程中才能明白。

据驻4S店的保险代理员冯先生介绍，很多常见的新增设备容易被车主忽略，如底盘护板类，特别是发动机下护板，原厂标配一般为塑料件，有的人为了增强防护改成了金属护板，如果未保新增设备，保险公司一般仅按塑料件的价格进行赔付。还有就是大包围类，特别是一些运动款或SUV车辆，为了突出个性，常常要加装边梁、侧门护板等，而这些又均是易损件，如果不投保，出事了根本不能获赔。如果消费者购买的是低配置的车辆，为了提升车辆档次，往往将原来的录音机改为CD或DVD，或将CD改为DVD，未装倒车雷达的加装倒车雷达，或加装导航设备，或普通大灯换成氙气大灯，或增开天窗等，这种升级也形成了新增设备。

冯先生说：“在汽车改装当中，加个包围、换个车身颜色、喷个亚光漆、贴些拉风个性的拉花是最常见的，也是从外观来说最容易看出来是改装过了的。如果不及时更换相应的行驶证，当你开着这辆拉风的车出了事故时，交警就会在事故认定中写上非法改装字样，到了这个时候，赔不赔钱就真的看保险公司的心情了，心情不好完全可以有理由拒赔。”冯先生特别提醒，关于改装后的投保，购买保险时要明确告知保险公司，如果保险公司敢接你的保单，出了事故他就必须要赔。因为车辆理赔是保险责任，而非法改装是法律责任，两者并没有关联。

TIPS

新增设备险小百科

保费多少？

新增设备险的费率，不同公司有不同的条款，费率也会不同。据了解，每家保险公司保费可能有所不同，但相差不大。以太平洋保险为例，新增设备总价不超过1万元的，统一收取100元左右的险费，1万元以上的，则每万元增加100元保费。此外，新增设备损失险的保险金额根据新增设备的实际价格，由保险公司和车主协商确定，而实际价格是购置新的设备的市场价格减去折旧。

如何理赔？

1、设备单独损毁不赔，只有在意外交通事故中，造成的连带损毁才可以理赔。

2、保险公司会根据您在事故中所负责任的大小，赔偿所有应赔偿总金额的80%-95%（其余部分为保险条款规定的免于赔偿部分）。被保险人在事故中负全部责任的赔偿80%，负主要责任的赔偿85%，事故双方负同等责任的赔偿90%，被保险人负次要责任的赔偿95%。

3、如果投保车辆上的新增设备部分损坏，赔偿实际修理费。如果新增设备遭受整体损毁，在保险金额内则按实际损失赔偿。损毁的设备按折旧价赔偿；而设备折旧率则为每月6％。例如设备价值10000元，则每月折旧60元，一年折旧720元。如果使用一年后，在事故中损毁，则最高可获得的赔偿为10000-720=9280元。

车主要根据实际情况

决定是否投保

提醒

很多新增设备的价值并不大，因此在现实中，并非所有的新增设备都需要加保，车主可根据自己的实际情况酌情选择。

一是要对哪些设备是标配以外的做到心中有数。车主对于购买车辆后自行加装的设备一般都比较清楚，但购买车辆时赠送的或选配的往往印象并不深刻。这些设备一般包括保险杠护杠或加钱后加装的倒车雷达等。每一个车主，都应该对车辆的标准配置和新增设备做到心中有数，绝不能认为接车时已有的设备就是原车标准配置。搞清楚以后，再根据金额大小及承受能力决定是否加保附加险，毕竟加保附加险是要掏银子的，要算好经济账。对于决定要投保的新增设备的保险金额，要按照当时的市场价确定，而不应按厂家促销时买到的价格确定，以避免保了险却依然得自己补差价的问题。

二是对于某些能够选配的车辆。如果新车购置价中包括了选配的设备，如某些货车或特种车辆，可以在投保时出具订车合同明确告知保险公司，并且按发票价进行投保，由保险公司在保单上予以明确，可以减少理赔时的周折。

三是改装过的车辆。一般保险公司会评定其危险程度，因此一定要在投保时就要明确告知，否则极易导致理赔时争议。投保后如改装、加装的，也要及时告知保险公司，以便保险公司判定危险程度是否增加，是否增加保费或解除保险合同，否则稀里糊涂地参保极易导致出险拒赔。

四是对于一些易损的新增设备，比如说车身大包围，保险公司一般会有比较严格的核保措施，一般费率都会上浮，是否投保，车主可根据自己的情况确定。