交强险一年巨亏54亿 年底或将实现市场化

亏损54亿元！这是经营交强险的42家保险公司在过去一年交出的答卷。作为中国第一个强制保险，自“出生”以来，六年半时间里，交强险已累计运营亏损256亿元，已深陷亏损泥潭无法自拔。

业内专家分析指出，交强险持续亏损，除了近几年人伤、医疗和汽车维修成本的持续上涨外，与不同地区间执行统一的费率水平，部分车型费率与风险水平不匹配等问题有很大的关系。

交强险巨额亏损，或将倒逼车险费率加快市场化改革进程。继寿险费率市场化改革新政推出后，保监会近期也再次释放车险市场化改革信号，称将按照先条款后费率，先统一后差异的原则，逐步推进商业车险条款及费率市场化。

现状

六年半累计亏损256亿

近日，2012年度机动车交通事故责任强制保险（下称“交强险”）业务经营数据发布。42家经营交强险的保险公司去年共承保机动车1.29亿辆次，保费收入1114亿元，经营亏损54亿元，其中，承保亏损83亿元，投资收益29亿元。

虽然相较2011年，交强险已同比减亏38亿元，综合成本率也有所下降，但仍无法摆脱自2009年开始的连续亏损情况。我国交强险制度2006年7月执行以来，至2012年，保费收入共计4915.1亿元，发生赔付3336亿元，赔付率76.4%。累计承保亏损399亿元，平均的综合成本率109.1%，累计经营亏损256亿元，年平均亏损率为5.9%。

根据近期陆续发布的2013年上市险企中期业绩报告来看，商业车险的表现也并不乐观。在财产保险业务方面，各家公司的整体业绩良好，但困扰已久的车险业务承保利润下滑、综合成本率上升等问题还并没有得到有效缓解。

报告显示，2013年上半年，太平洋产险的承保利润为7.61亿元，但在保费收入中占比最高的机动车辆险的承保利润仅为0.51亿元。同样，人保财险上半年机动车辆险的承保利润也仅为18亿元，同比下降近五成。

车险业务的低迷，不仅表现为承保利润贡献率较低，节节攀升的综合成本率也备受关注。太平洋产险上半年车险综合成本率已达99.8%，接近盈亏临界点。

据了解，近5年来，零配件价格累计上涨幅度较大，2012年零配件价格多次调整后的平均涨幅就已超过10%。2013年，零配件价格、人工维修成本、人伤赔偿标准的上涨趋势还在继续。

分析

费率改革箭在弦上

业内专家认为，根据风险一致性，保险公司要根据风险的大小来定价。而中国的现状是不同地区执行统一的费率水平，未能反映各地风险水平的差异，造成部分地区亏损严重，并且部分车型的费率与风险水平不匹配等问题还很严重。

目前，中国交强险经营主要依靠“前端政府定价，后端市场经营”，遵循“不盈利、不亏损”原则，与保险公司其他保险业务分开管理，单独核算；而保险公司无定价权，无风险选择权，但需单独承担盈亏。

“这就造成了政府和保险公司在交强险经营中主体地位不明、责任不清。”业内专家表示，对保险公司来说，交强险经营占用大量资本，但却不能为出资人带来利润；对政府来说，受到经营模式中的角色限制，身份不超脱，降低了社会公信力，难以摆脱公众质疑。

交强险费率显然不足以覆盖交强险的赔付及经营成本，一些车种及地区表现得尤为突出。资料显示，近四年，共有18个地区出现累计承保亏损，其中亏损最严重的上海、宁波、浙江、安徽、江苏、重庆、湖北的综合成本率超过125%。其中，前六大亏损地区最近4年合计收取保费767亿元，占当期全国总保费收入的21.3%；合计承保亏损255亿元，占总承保亏损的74%。